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京东消费金融事业部风险总监程建波在做主题演讲 蔡长春 摄
原题:互联网黑产日益猖獗
“天网”拦百余疑似欺诈订单金额过亿
法治周末记者 蔡长春
网购退款陷阱、机票退改签诈骗、网贷平台套现……互联网在给人们生活带来极大便利的同时,也衍生出了上述等众多侵害消费者乃至商家权益的黑色产业。
网络诈骗全民举报平台——猎网,近日发布首个《现代网络诈骗产业链分析报告》,报告显示:基于对网民举报的近9万起网络诈骗案件的追踪研究,该平台发现网络诈骗已形成一条完整且分工明确、多达15个工种的地下黑色产业链;初步统计,网络诈骗从业者至少有160万人,“年产值”超过1100亿元。
正是在这种形势下, 11月4日,互联网金融安全联盟(以下简称“安全联盟”)在京成立,首批成员单位包括京东金融、腾讯安全、腾讯征信、微众银行、招联消费金融、光大银行等机构。
京东消费金融事业部是联盟发起单位之一,其风险总监程建波表示,互联网黑产的防控,需要通过相关组织的建立来定规则、提能力、做成效,安全联盟将建立包括欺诈中介、套现商家、违法个人等涉及互联网金融安全的负面清单,联合全行业共同防范和打击各类互联网金融的不法行为和不法主体。
“随着互联网金融的迅猛发展,越来越多不法分子盯上了这块香饽饽,专业化、团体化的网络欺诈手段层出不穷,行业的信用风险和欺诈风险日益升高,而由于我国征信体系尚未完善,企业获取数据成本较高,难以凭借局限的数据识别不断升级的网络欺诈行为。”互联网金融研究机构棕榈树的创始人余非,在接受法治周末记者采访时指出:“面对如此窘境,企业之间通过建立联盟的形式相互交换共享数据、分享打击黑产经验,可以实现更加有效、低成本的反欺诈效果。”
网络黑产勾当五花八门
刚在某电商平台上成功下单后不久,消费者韩玉(化名)就接到了自称该平台客服人员的骗子打来的电话,说是因为平台系统升级导致消费者订单失效,因此来帮助她取消订单进行退款。
可当韩玉按照骗子提供的方法输入了自己的身份证号、银行卡号、密码、短信验证码等信息后,她银行卡里的钱很快便遭遇了盗刷。
据了解,上述这种网购退款陷阱和机票退改签骗局等,已成为近年来针对消费者进行不法牟利的重要方式。
《现代网络诈骗产业链分析报告》中显示,今年1至9月,猎网平台共接到全国网民举报网络诈骗案件20086起,涉案金额高达8901万元,人均损失4431元。
此外,还有一些互联网黑产从业者打起了互联网金融平台的主意。在京东白条和花呗等网络信用消费信贷产品推出来不久后,就有人发现了其中的“套现”门道,进而演化为一个套现江湖——其中有套现需求的用户、配合套现的商户以及从中牵线搭桥的中介。
《2015上半年度金融行业互联网安全报告》显示,截至2014年11月,已有近165家互联网金融平台由于黑客攻击,造成系统瘫痪、数据被恶意篡改、用户信息大量泄露、资金被洗劫一空等。
据悉,如诈骗、套现等信用欺诈风险,也成为互联网金融行业健康发展的桎梏。统计显示,行业中每100个拒贷案件中,就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗,骗贷率达16%。
“互联网金融给人们带来了便捷同时,一些不法分子也打起了主意——这些人通过钓鱼网站、网络诈骗、信用欺诈等各种手段盗取客户的个人信息和银行账户;更有一些所谓的中介在网络上公开宣传招揽生意,骗取用户信任实现套现等违法行为。”京东消费金融风险总监程建波指出,这些行为不仅损害了商家的利益,更严重威胁到了消费者的个人信息以及财产安全,成为行业共同面对的问题。
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