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在银行里“沉睡”
根据住房公积金管理条例，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
条例明确指出，职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行银行专户存储，其所有权归职工个人所有。
对于很多人来说，存在银行那里的公积金并不是个小数目。
以北京的缴存比例来算，个人缴存12%，单位也缴存12%，这相当于个人工资的24%被作为长期的低息存款。以夫妻双方来计算，则意味着一个家庭有近四分之一的收入被闲置。
虽然北京市住房公积金管理中心给出12项情况下可以提取公积金，其中包括购买房、大修房、租房、出境定居、离退休、重大疾病等，但对于大多数人来说，买不起房，公积金就只能“沉睡”在银行里。
以租房为例，北京住房公积金网上明确规定，因支付房租首次提取住房公积金时应备齐房屋租赁合同、房租完税发票、个人身份证及银行储蓄账号。其中，完税发票须由房主携身份证、房产证到地税部门申报、对出租房屋缴纳税款后方可获得。
刘洋，中国传媒大学毕业3年，在北京市海淀区某事业单位工作，因为收入与房价的巨大悬殊，刘洋近几年还没有考虑买房，所以他也从来没有想过目前公积金对他能有什么价值。
一年前，刘洋听同事说租房也可以提取公积金，“与其让公积金躺在账本上睡觉，还不如解决眼下燃眉之急。”刘洋对法治周末记者说。
可是，他每次想提取公积金都被卡在了两个条件上，一是房屋租赁合同要在房管局备案；二是提供房屋租金的发票。
“我基本上找不到在房管局备案的出租房源，我现在的房东一听说要去房管局备案就直接让我重新找房子，更不要提纳税发票的事了。”刘洋说。
刘洋的房东对于他提出纳税发票的事情很是反感，反问刘洋：“我周围的租户都是签个合同，开张收据就行了，要是开发票的话，税费该由谁来承担？”
“缴纳租房所得税后，我这个房子就得在财政局和税务局那边备案了，那还不得年年都要缴税了？”该房东说。
现实中，同样想法的房东不在少数，很多房东为了避税，不去房管局备案，自然也无法提供房租发票。
据了解，在以租房名义提取住房公积金时，只有由地税部门开具的发票才能被作为合法有效的证明材料。房东要获得发票，必须在房管局登记备案，并缴纳税费。
刘洋说：“让房东提供发票最终的结果只能是房租提高，税费转嫁给租房人。”
法治周末记者在房屋中介机构处也了解到，很少有人在租房的时候考虑用公积金支付房租。
北京市朝阳区链家地产的一位工作人员对法治周末记者说，提取公积金用于租房的政策实施以来，来门店找房或者咨询的人很少提到它。大部分人对此不了解，有些知道的人觉得该政策要求比较严，自己并不满足相关条件。
而据业内人士分析，无法提供房屋租赁合同及其备案证明、房租发票的租房者不在少数，发票绑住了用公积金支付房租的“手脚”。此外，提取公积金支付房租，会影响到将来买房时的贷款额度，这也是应者寥寥的一个重要原因。
遭遇同样尴尬的人并不在少数，随着房价逐年升高，每年越来越多的大学毕业生加入了租房大军，但公积金对于他们来说，只是一个每月递增的数字概念而已。
一方面是高房租的压力，另一方面又是高房价的压力，对于买不起房的中低收入人群来说，租房几乎成为他们使用公积金的唯一渠道。然而，由于现实操作的不可行，这部分人群的公积金几乎没有使用的机会。
“济富不济贫”
公开数据显示，2010年至2012年，房价处于高位的北上广，住房公积金累计缴存余额持续走高。2012年，北京、上海高达1800多亿元，广州880多亿元，三地公积金的“沉睡率”在10%至15%之间。
“缴费者得了病之后无法用自己的公积金作为救命钱，倘若有幸病死了，恭喜你，可以提取公积金买墓地，而且是一次性提取。”在今年广州两会期间，广州市政协委员曹志伟一语惊人，道出住房公积金缴纳者“交钱容易提取难”的困境。
作为一项社会福利保障制度，公积金的设计初衷是“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，最低收入者较多补贴”，从而让普通职工特别是中低收入家庭买得起房、住得上房。但在现行制度安排下，住房公积金制度却陷入“济富不济贫”的怪圈。
在北京工作的刘淼今年3月刚领了结婚证，她和丈夫正在申请北京自住型商品房，而位于北京市朝阳区高井地区的房子，均价是22000元，一套89平方米的两居室，价格要接近200万元。
目前北京住房公积金贷款单笔最高额度为80万元，信用等级为3A的贷款人最高可上浮30%，达到104万元。但在具体审核中，还要根据有关公式计算，考量还贷能力等，最终能否贷下来，能贷出多少，并不确定。
这就意味着，刘淼和丈夫至少要拿出120万元的首付款，这还不能考虑日后装修的费用。 “80万元的公积金贷款额甚至不到房价总额的一半。”刘淼无奈地说。
算来算去，刘淼不得不选择公积金+商业贷款的“组合贷”。“不仅手续增加一倍，还要付出更多的贷款利息。”
而刘淼的一个同学，因为家境殷实，已经准备在北京海淀区购买第二套房子，为即将上学的孩子准备学区房。
“中高收入人群有能力支付首付，即可贷款提取，造成的状况是富人优先用了穷人的钱低息贷款购了房。”曹志伟在提案中指出，低存低贷的方式，造成现在多数缴存人的贡献成为少数人的福利，进一步拉大收入差距，住房公积金背离其设立初衷，成为“劫贫济富”的工具。
有分析称：高收入阶层的购买力本来就强，他们反而利用了买不起房者缴纳的公积金、以较低的利率贷款买房。
在媒体做的一项网络问卷调查中，有58.8%的受访者认为，现有的住房公积金政策扶持中低收入者购房的目的效果并不明显，相当数量的中低收入者还是买不起房；甚至有22.5%的受访者感觉“没有任何帮助”。
由于公积金提取难，导致公积金套现乱象丛生，公积金套现成为一个几乎公开的产业。
法治周末记者在百度中输入“公积金提取”关键字，首页就会出现多家专门帮忙提取公积金的中介机构，宣称“当天办理材料，3天内到账，100%成功”等。
“公积金套现已成为了一个地下产业链”，此前就有媒体报道称，中介帮忙造假、伪造资料，然后收提取人中介费。而套现的服务费，一般都在提取金额的10%，更高的甚至达25%。即便如此，套取公积金的人仍不在少数。套取公积金的案件在飙升。
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